“借款买金”演出危险游戏，银行提示危险
来历：财经五月花
摘 要
“买金套现”的详细办法是，经过互联网渠道分期借款、银行信誉借款等办法，在网络等渠道上购买黄金。待金价上涨后将黄金卖出，用差价归还账单并取得必定盈余
文|康恺
在世界金价一路走高并上破3100美元/盎司背面，黄金商场亦上演着一场“危险游戏”：一些出资者不只不断将资金投向这一商场，乃至还经过信誉卡、消费贷等办法加杠杆入局。
交际媒体上不断撒播的“买金套现”的攻略便是例子。其办法是，顾客可经过假贷等办法购买黄黄黄黄黄金饰品品品品品，但提取时可换做金条、金豆取货。随后，他们能够将金条等出资金转卖出售或给贵金属收回渠道。
“现在，银行理财收益率有限，股票、基金等产品动摇性又较大。黄金涨幅较高且方向性清晰，现在正成为我出资的首选。”一位出资者说道，“普通人最好的攒钱办法仍是买黄金，特别是实体黄金。”
据另一位出资者称，假如在价格相对低位买入黄金，待价格上涨时卖出，不只能赚取差价，还能用这笔钱还上银行账单，乃至还能够赚取额定的赢利。
Wind（万得）数据显现， 3月，世界金价累计上涨逾8%。拉长时刻来看，2025年前三个月，世界金价已上涨超18%。从中国商场来看，到4月2日，上海期货买卖所黄金期货价格则升至735.44元/克。
不过，在不少业内人士看来，借款出资危险颇多。黄金在近三个月的涨幅已达18%，而许多消费贷的利率本钱在3%—4%之间，看似有利可图。但假如金价商场动摇，这一状况便会回转。
中国银行江西省分行提示称，在2013年至2015年，黄金价格也曾接连三年跌落。因而，黄金出资历来不是“稳赚不赔”的买卖。操控好黄金出资的仓位，不要把鸡蛋放在一个篮子里。
兴业银行信誉卡中心亦发布公告称，信誉卡资金不得用于黄金出资范畴。公告说到，有不法分子运用互联网渠道诱导持卡人经过信誉卡“炒金”进行出资。
华泰期货贵金属与有色研究员师橙对《财经》表明，现在依据黄金所衍生出的互联网上的出资产品确实比较多，不过关于这些品类繁多的出资标的尽量不要用过多资金进行测验，尽或许选取信誉危险比较低的ETF或是期货种类进行出资。
买金套现把戏频出
跟着金价接连上涨，教授“买金套现”的攻略再次在多个交际媒体撒播。其详细办法是，经过互联网渠道分期借款、银行信誉借款等办法，在网络等渠道上购买黄金。待金价上涨后将黄金卖出，用差价归还账单并取得必定盈余。
网络渠道是其间的一种办法。一般来说，在电商渠道上购买黄金金条无法运用分期购买的手法，由于金条归于出资金，不行运用假贷办法购买。但金戒指、金项链等饰品归于消费品。它们能够分期付款，这使得客户能够将首饰熔掉换成文明类金条、金豆取货。在顾客购买黄金后，能够将转卖出售或给贵金属收回渠道，然后还上利息赚取差价。
在某交际渠道的群聊中，便有黄黄黄黄金饰品品品品企业店东说道：“假如顾客在该店肆供给的黄黄黄黄黄金饰品品品品品不满意，就能够换成金条。收回的话价格也高一些。”
据一位出资者称，假如在价格相对低位（比方700元/克时）买入黄金，待金价上涨到750元/克时卖出，他不只能赚取差价，还能用这笔钱还上银行账单。“假如金价继续上涨，我还能够赚取额定的赢利。”他说。
从出资收益来看，Wind数据显现，继打破3000美元/盎司关口后，北京时刻3月31日，世界金价再破3100美元/盎司大关。当日，伦敦现货黄金价格一度涨至3110.81美元/盎司的高位。3月，世界金价累计上涨逾8%。拉长时刻来看，2025年前三个月，世界金价已上涨超18%。
从中国商场来看，到4月2日，上海期货买卖所黄金期货价格从1月2日的622.4元/克升至735.44元/克。
在此布景下，黄金收回的事务量也日积月累。黄金收回渠道金雅福向《财经》供给的数据显现，1月—2月，该公司智能终端和线上体系的黄金收回量完成爆发式增加。仅2月，该公司的黄金收回总重量同比增加了5倍。
借款买金的场景不止于线上。在线下场景，运用信誉卡购金的办法，免息期一般至少在几十天以上。不少线下黄黄黄黄金饰品品品品店表明，其购金能够承受信誉卡。
此外，亦有出资者测验用“消费贷”购金。其布景是，在利率走低布景下，消费贷利率日趋下降。在一季度金价涨幅达18%布景下，出资者有必定套利空间。
关于一些有社保、公积金等优质客户集体，一些银行可发放年利率最低达2.59%的消费贷，并依据不同时段有着多样的优惠政策。详细放贷额度依据年收入的税前基准，一般放贷总额可达年收入薪酬的两倍。
融360数字科技研究院监测的数据显现，2025年2月，全国性银行线上消费贷均匀最低可履行利率为2.91%，环比跌落7BP（基点），同比下降28BP。国有行消费贷最低可履行利率均匀水平为3.04%，环比下降11BP，同比下降26BP；股份制银行消费贷最低可履行利率均匀水平为2.80%，环比下降4BP，同比下降31BP。
但近来消费贷利率有所回调。3月28日，有银行收到告诉，将暂停营销利率在3%以下的消费借款产品。多家银行人士称，4月1日起，消费借款产品的利率将上调到3%以上。
一些顾客反应称，他们能够将从消费贷的借款资金取出，转到非亲属银行账户上，搁置几日后再转至另一非亲属账户，或许取现后存入其他银行账户购买黄金。
在业内人士看来，关于借款买金，固然存在贷后监管履行的难题，但另一问题也在于黄金具有消费和出资的两层特点。详细而言，黄金产品的实质都是相同的，但经过不同的加工、铸造进程，其呈现的作用便有金条和黄黄黄黄金饰品品品品的不同，这使得借款资金的流向难以清晰监测。
“自古以来，黄金自身便是带有消费和出资的两层特点，规划精巧的黄黄黄黄金饰品品品品令人赏心悦目，黄金自身也具有较高的保值价值。”师橙说道。
银行提示危险
关于上述状况，多家银行均表明，借款资金禁止用于购买理财、股票、房产、归还住宅典当借款、危险出资等用处，且不能进行自己账户间转账。
不只如此，多家银行亦加强了信誉卡资金办理，表明信誉卡资金不得用于出资理财范畴，如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、出资性贵金属、股权出资及其他权益性出资等。
比方，兴业银行信誉卡中心便发布公告称，信誉卡资金不得用于黄金出资范畴。公告说到，有不法分子运用互联网渠道诱导持卡人经过信誉卡“炒金”进行出资。
《商业银行信誉卡事务监督办理办法》规则，对呈现可疑买卖的信誉卡账户应当及时采纳与持卡人联络承认、调整授信额度、确定账户、紧迫止付等危险办理办法。
之所以银行提示上述危险，在于黄金商场的动摇性。3月21日，建设银行发布公告称，近期国内外贵金属价格动摇加重，商场危险进步，提示客户进步贵金属事务的危险防备认识，合理操控仓位，及时重视持仓状况和保证金余额改变状况，理性出资。
“炒金危险很大，出资者或许会面对赔本。现在，黄金价格上涨，但如若未来黄金价格跌落，出资者更或许无法在出售时取得预期收益。关于假贷购金的出资者而言，假如接近信誉卡还款日，一旦金价跌落，他们就不得不贱价兜售、赔本套现。这会使其面对银行收取透支利息、构成不良信誉记载的危险。”一位银行业人士说道。
中国银行江西省分行发布提示称，虽然近20年来，黄金价格上涨了不止5倍，但在2013年至2015年，黄金价格也曾接连3年跌落。因而，黄金出资历来不是“稳赚不赔”的买卖。操控好黄金出资的仓位，不要把鸡蛋放在一个篮子里。
还有银行人士提示道，黄金“一买一卖”也面对不少买卖费，假如出资者频频操作也会承当必定本钱。
比如，江苏银行便在公告中称，若黄金价格动摇导致赔本，持卡人需自行承当价差、手续费等本钱。
上述银行人士算了一笔账，假如以购买金条为例，金条每克价格一般在黄金买卖所的基准金价基础上需额定付出10元的手续费。在回购时，其每克回购价格则一般在基准金价基础上削减2元—4元。“这一进一出，出资者需求承当每克约12元—14元的手续费本钱。”他说。
亦有黄金业内人士提示黄金收回事务的危险。比如，现在黄金商场存在收回价与商场价价差较大的状况。此外，黄金称重也存在不标准的问题，一些商家或以黄金磨损等理由削减克数，进而使出资者利益受损。
在师橙看来，现在，金价不断上涨，依据黄金所衍生出的互联网上的出资产品确实比较多，这明显也反映出了人们关于黄金的继续重视。不过，关于这些品类繁多的出资标的尽量不要用过多资金进行测验。尽或许选取信誉危险比较低的ETF或是期货种类进行出资。
此外，为按捺非理性黄金出资，今年以来多家银行宣告上调积存金产品起存点，部分银行两度上调。
招商银行发布《关于调整黄金账户认购起点金额及危险提示的布告》称，自2025年3月27日起，黄金账户活期买入起点及黄金账户定投起点由700元/克调整为750元/克。
（作者为《财经》记者）
题图来历 | Pexels
版面修改 | 张雨菲
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